dot
รับประกันมาตรฐานการบริการ
dot
bulletรับฝากขายบ้าน ที่ดิน
bulletอสังหาเรื่องต้องรู้
dot
ค้นหาบ้านมือสอง

ประเภท
ราคา
จังหวัด
อำเภอ
ถนน

  [Help]
dot
dot
ค้นหาบ้าน ที่ดิน คอนโด
dot
bulletทาวน์เฮ้าส์
bulletบ้านเดี่ยว/แฝด
bulletคอนโดมิเนียม
bulletอาคารพาณิชย์
bulletที่ดินเปล่า
bulletอพาร์ทเม้นท์ โกดัง โรงงาน
dot
คำนวณสินเชื่อ บ้านมือสอง
dot
bulletคำนวณ 3 มิติ แบงค์ชาติ
bulletคำนวณสินเชื่อ ธ.ออมสิน
bulletคำนวณสินเชื่อ ธอส.
dot
Link บ้านมือสอง & อสังหา
dot
bulletตรวจสอบเครดิตบูโร
bulletค่าธรรมเนียม ภาษี อากร
bulletราคาประเมินที่ดิน คอนโด
bulletผังเมืองกรุงเทพ: แดนศิวิไล
bulletสมาคมนายหน้าอสังหาฯ


ฝากขายบ้านมือสอง...ฟรี
ตัวแทนขายอสังหาริมทรัพย์


กู้แบงค์ ขอสินเชื้อบ้าน ต้องเตรียมตัวยังไงบ้าง?

กู้แบงค์ ขอสินเชื่อบ้าน ต้องเตรียมตัวยังไงบ้าง?


 
ก่อนจะไปกู้ซื้อบ้านสักหลัง เราต้องเตรียมตัวยังไงกันบ้าง? วันนี้เราได้สรุปมาให้ทุกคนอ่านกันแล้ว!
การพิจารณาผู้ขอสินเชื่อบ้านของแบงค์ ไม่ว่าจะกู้อยู่เองหรือเพื่อการลงทุน มีหลักการ 5 ข้อ หรือที่เรียกกันว่า 5Cs จำเป็นภาษาอังกฤษง่ายๆ ก็ Character, Capacity, Capital, Collateral, Conditions ปัจจัยที่เป็นตัวชี้เป็นชี้ตาย เราจะกู้ผ่านหรือไม่ก็อยู่ที่ 5 ข้อนี้ล้วนๆ!

 
1. CHARACTER l คุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อบ้าน
แน่นอนว่าอย่างแรกสุดแบงค์จะต้องอยากรู้ว่าเราเป็นคนยังไง มาจากไหน ทำงานอะไร โปรไฟล์ของเราต้องเป็นแบบไหนถึงจะเรียกว่าคุณสมบัติที่ดีกันนะ?
• อายุ 20-60 ปี (เกินกว่านี้เขานับว่า เกษียน, ไม่มีรายได้)
• อาชีพการงานเป็นหลักเป็นแหล่ง มีรายได้แน่นอนมั้ย?
• พฤติกรรมมีความเสี่ยงที่จะผิดนัดชำระหนี้รึเปล่า? ใครๆ ก็อยากได้คนที่ซื่อสัตย์และตรงเวลาใช่มั้ยล่ะคะ? 

2. CAPACITY l ความสามารถในการชำระหนี้
ก็เหมือนเวลาที่เราเลือกซื้อของสักชิ้น ก็ต้องประมาณตนว่าจ่ายไหวรึเปล่า ถ้ารายได้ของเราไม่เพียงพอ แบงค์จะมองว่าเรามีโอกาสเบี้ยวนัดชำระหนี้นะคะ
• เรามีกำลังผ่อนมั้ย? ชำระหนี้ได้สม่ำเสมอรึเปล่า?
• แล้วถ้ากู้ยอดสูงกว่ารายได้ล่ะ? เราจะกู้ไม่ได้ ถ้า...
• ยอดขั้นต่ำของภาระหนี้รวมกันเกิน 60% ของรายได้ต่อเดือน
• อัตราการผ่อนชำระสินเชื่อต่อเดือนที่ขอเกินกว่า 30% ของรายได้ต่อเดือน
• แบงค์จะเช็คประวัติเครดิตบูโรของเราด้วย เคยขอสินเชื่อบ้านมาก่อนรึเปล่า? ประวัติชำระหนี้เป็นยังไง? ชำระล่าช้าไหม? ผิดนัดบ้างรึเปล่า?
ถ้าเขาพบว่าเรามีประวัติค้างชำระหรือช้า = ไม่มีความน่าเชื่อถือ

3. CAPITAL l เงินทุนหรือสินทรัพย์
เดี๋ยวนี้เวลาทำอะไรจะต้องมี Plan B กันทั้งนั้น การขอสินเชื่อจะทำให้รู้ว่าเงินเก็บนั้นสำคัญไฉน นอกจากจะทำให้เรามีความน่าเชื่อถือแล้ว ยังเป็นแหล่งเงินสำรองในยามฉุกเฉินอีกด้วย
• เงินทุน สินทรัพย์ เงินฝากในบัญชี = เงินเก็บ จำเป็นอย่างมากในการขอสินเชื่อบ้าน! 
• แหล่งเงินสำรองของเรามีสภาพคล่องมากน้อยแค่ไหน?
• เงินในบัญชีเพียงพอและอยู่ในระดับน่าเชื่อถือ = โอกาสกู้ผ่านมากขึ้น

4. COLLATERAL l หลักประกัน
เวลาได้ยินว่าแบงค์มาประเมินบ้าน บางคนอาจสงสัยว่าเขามาทำอะไร เขามาเพื่อเช็คดูว่าบ้านที่เรากู้เนี่ยเป็นยังไง ถ้าเกิดอะไรขึ้นแล้วบ้านหลังนี้จะเป็นหลักประกันให้แบงค์ได้มั้ย?
• บ้านและที่ดินที่เราซื้อ จะกลายเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันการชำระหนี้ในอนาคต
• อสังหาต้องมีสภาพคล่องสูง ถ้าเกิดว่าแบงค์ยึดจะขายออกง่ายมั้ย?
• อะไรคืออสังหาสภาพคล่องสูง? ก็คือบ้านและที่ดินที่มีถนนเข้าออกได้สะดวก ใกล้สถานอำนวยความสะดวก เป็นอะไรที่ผู้คนอยากได้ อยากเข้ามาอยู่อาศัย
• เราไม่สามารถกู้บ้านในวงเงินที่เกินกว่าราคาตลาดได้ เพราะบ้านจะต้องตีค่ากลับมาเป็นเงินชำระหนี้ได้มากกว่าจำนวนหนี้หรือเท่ากัน

5. CONDITIONS l ปัจจัยภายนอก
เอ๊ะ คุณสมบัติก็เพียบพร้อมหมดแล้ว ทำไมยังกู้ไม่ผ่าน? นอกจาก 4 ข้อข้างบนแล้ว ก็มีข้อสุดท้ายนี่แหละที่มักจะเป็นปัญหากับใครหลายคน
• ปัจจัยภายนอกก็คือ เงื่อนไขที่มีผลให้ผู้ขอสินเชื่อเปลี่ยนแปลงไป ไม่ว่าจะดีขึ้นหรือแย่ลง เป็นอะไรที่เราไม่สามารถควบคุมได้
• เช่น เศรษฐกิจในตอนนั้น ภาวะเงินเฟ้อ ปัญหาต่างๆ ที่อาจจะกระทบต่อความมั่นคงของการงานและรายได้ของเรา
• ถ้าปัญหาเศรษฐกิจขณะนั้นส่งผลต่อกิจการของผู้กู้โดยตรง เสี่ยงเป็นหนี้เสีย เสี่ยงกู้ไม่ผ่าน!
 
 
กู้ไม่ผ่านเพราะอะไร? เราสามารถยื่นขอเหตุผลกับทางแบงค์ เพื่อขอเอกสารเป็นลายลักษณ์อักษรได้ พอรู้ว่าคุณสมบัติของเราตรงไหนยังไงไม่โอเคจะได้มาปรับปรุงพัฒนาศักยภาพให้เหมาะสมในการขอสินเชื่อบ้านครั้งต่อไปได้! และที่สำคัญ เครดิตของเราต้องรักษาเอาไว้ให้ได้นะคะ!




อสังหาเรื่องต้องรู้ & สินเชื่อบ้าน :

"ผู้กู้ร่วม" vs "ผู้ค้ำประกัน" แตกต่างกันอย่างไร?
"บ้าน" vs "รถ" ซื้ออะไรก่อนดี?
ดอกเบี้ย MLR, MRR, MOR แตกต่างกันยังไง?
สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Home For Cash) คืออะไร ใครรู้บ้าง?
"สินเชื่อเงินสด" กับ "บัตรกดเงินสด" แตกต่างกันยังไง?
5 สินเชื่อน่ารู้ ก่อนกู้ธนาคาร
ติด "แบล็คลิสต์" กู้บ้านไม่ได้ ทำยังไงดี?
อยากรู้มั้ย! คุณมีเครดิตแค่ไหน? กู้บ้านได้หรือไม่? [PART 2]
อยากรู้มั้ย! คุณมีเครดิตแค่ไหน? กู้บ้านได้หรือไม่?
กู้บ้านวันนี้ เช็คเครดิตบูโรแล้วรึยัง?